Українцям у рамках фінансового моніторингу можуть заблокувати рахунок через один великий грошовий переказ від родича, особливо якщо рахунок поповнювався готівкою через касу банку або термінал. Щоби такого не сталося, перед внесенням на рахунок родича будь-яких сум слід офіційно підтвердити родинні зв’язки між відправником і одержувачем грошей.
Як розповіла OBOZ.UA клієнтка великого українського банку, після того, як батько через касу банку вніс на її рахунок 130 тис. грн, її картку негайно заблокували через “підозрілу активність”. “Ми помітили нестандартні операції на вашому рахунку. Згідно з постановою НБУ №110, нам потрібно уточнити суть вашої діяльності… На час перевірки припинено надходження на ваші рахунки та ризиковані витрати, а саме P2P-перекази, зняття готівки, бездоговірні платежі, сплату в ризикованих інтернет-точках”, – йшлося в повідомленні банку.
Як з’ясувалося згодом, батько клієнтки уточнив у банку, чи може безпечно здійснити переказ на користь доньки, і надав документи, що підтверджують родинний зв’язок. Однак він не дочекався, поки банк прийме ці документи і надішле підтвердження. Це і призвело до блокування рахунку.
Як підтвердити родинні зв’язки для грошового переказу
Для уникнення блокування рахунку банк слід проінформувати про наявність родинного зв’язку завчасно. Для цього від кожного з родичів (і одержувача, і відправника) знадобляться такі документи:
- паспорт або ID-картка;
- РНОКПП (ІПН);
- документи, що підтверджують родинні зв’язки (у разі батьків і дітей, братів і сестер – свідоцтва про народження, для подружжя – свідоцтво про шлюб тощо).
Залежно від фінустанови документи надаються або онлайн, або офлайн у відділенні. Також потрібно врахувати, що деякі банки не приймають виписки зі свідоцтва про народження з Дії і вимагають надати оригінал документа або його фотографію/скан-копію. Таку інформацію слід уточнювати безпосередньо в банку.
Якщо ж рахунок уже заблокували через переказ від родича, доступ до грошей можна повернути. Однак це займе певний час (здебільшого до 24 годин у робочі дні).
Крім того, знадобиться на один документ більше. Наприклад, в описаному вище випадку, крім паспорта, РНОКПП і свідоцтва про народження, банк вимагав також квитанцію про переказ коштів, у якій чітко вказано ПІБ відправника.
У деяких випадках, наприклад, під час переказу коштів на ім’я колишнього члена подружжя в рахунок аліментів, може знадобитися нотаріально завірена угода. У будь-якому разі слід звертатися до банку, який здійснює переказ, і уточнювати вимоги до документів, що підтверджують родинні зв’язки.
Правила карткових переказів з 1 червня: які ліміти діють
З літа-2025 з картки на картку в Україні без офіційного підтвердження заробітку в загальних випадках можна перераховувати до 100 тис. грн на місяць. Такий поріг встановлено для клієнтів банків із “середнім” і “низьким” рівнем ризику (раніше був 150 тис. грн). Для клієнтів з “високим” рівнем ризику ліміт залишився колишнім – 50 тис. грн.
Ліміти не поширюються на перекази між рахунками одного клієнта в одному банку. Також понад ліміт можна переказувати гроші найближчим родичам, але тільки за документального підтвердження зв’язку.
Також слід врахувати, що ліміти поширюватимуться не тільки на р2р, а й на перекази через IBAN. Це міжнародний стандарт номера банківського рахунку.
Більшість банків застосовує обмежувальні заходи до клієнтів, на карткових рахунках яких виявлено нетипову активність. Насамперед банк може заблокувати рахунок, який вважає підозрілим. Це робиться насамперед для боротьби з “дропами” (надання зловмисникам доступу до банківських карток і рахунків за винагороду) і міскодингу (використання карток за кодами, що не відповідають суті транзакцій).
Іноді для блокування достатньо обміняти криптовалюту й отримати кошти з рахунку, який раніше використовувався шахраями. Також заблокувати можуть будь-яку “нетипову” операцію на велику суму з готівкою.
Як повідомляв OBOZ.UA, в Україні також активізувалися шахраї, які створюють фейкові чат-боти банків у Telegram, маскуючи їх під офіційні. Вони імітують “блакитну галочку” і виманюють у користувачів конфіденційні дані.
Джерело: OBOZ.UA